Alugue vs. Compre: como decidir em 5 etapas

Não há dúvida de que comprar uma casa é uma decisão importante na vida, mas é a certa para você? Claro, não há uma resposta correta única, pois há prós e contras tanto em alugar quanto em comprar. Um fator importante no processo de tomada de decisão de qualquer pessoa se resume às finanças. Na maioria dos casos, o aluguel parece ser a opção mais acessível.

No entanto, nem sempre é esse o caso. Sua decisão pode se resumir a várias considerações de estilo de vida, como se você deseja flexibilidade ou estabilidade, quais são seus objetivos de carreira e se deseja um lugar que realmente considere seu.

Se você não sabe se deve alugar ou comprar, continue lendo para descobrir o que você precisa considerar antes de mergulhar.

Prós e contras do aluguel 

PRÓS

  • ·         Mobilidade / liberdade para se mover
  • ·         O proprietário paga pela manutenção
  • ·         Não requer custos de fechamento caros
  • ·         Sem flutuação nas despesas mensais de habitação
  • ·         Permite que você faça um test-drive em diferentes espaços de vida

CONTRAS

  • ·         Você não constrói nenhum patrimônio
  • ·         Capacidade limitada de personalizar seu espaço de vida
  • ·         O aluguel pode subir com o tempo
  • ·         O proprietário pode vender ou decidir parar de alugar
  • ·         Sentido limitado de estabilidade / permanência em casa

Prós e contras de compras 

PRÓS

  • ·         Você constrói patrimônio ao longo do tempo
  • ·         O valor da casa pode aumentar com o tempo
  • ·         Você pode obter benefícios fiscais
  • ·         Liberdade ilimitada para personalizar seu espaço de vida
  • ·         Sensação de estabilidade / permanência em casa

CONTRAS

  • ·         Os custos de fechamento podem ser proibitivos
  • ·         Responsabilidade pela manutenção e reparos que requerem tempo e esforço
  • ·         Menos flexibilidade para se mover (com maior dificuldade / despesa)
  • ·         O valor da casa pode diminuir
  • ·         Leis fiscais recentes podem prejudicar benefícios fiscais
Fonte: Reprodução: Pinterest

Alugue vs. Compre: como decidir em 5 etapas

1. Decida por quanto tempo você planeja morar no mesmo lugar

Em outras palavras, você está planejando criar raízes em sua comunidade ou deseja mais flexibilidade?

Se você tem certeza de que vai ficar em uma casa por pelo menos 5 anos, comprar uma casa pode fazer sentido. Isso porque pode ser um bom ajuste financeiro e emocional, você pode dar um toque pessoal à sua casa e realmente fazer com que pareça que é sua.

Porém, alugar é a melhor opção se você preferir ser mais nômade. Por exemplo, digamos que você realmente tenha esperança de conseguir uma promoção no emprego, mas é do outro lado do país. Você não quer ter que lidar com o incômodo de vender uma casa durante a transição para uma nova posição. Ou talvez você tenha se mudado para uma nova área e queira algum tempo para conhecer diferentes bairros antes de se estabelecer em algum lugar.

Claro, você pode comprar uma casa e vendê-la em alguns anos, mas os custos dificilmente compensam. Além dos custos iniciais de fechamento e mudança, você pode estar pagando mais custos de fechamento ao vender uma casa, além de outros custos, como reparos e renovações, que fariam com que a casa fosse vendida por um bom preço.

2. Estimar o custo de aluguel vs. Comprando

Em muitos casos, alugar pode ser mais barato do que comprar uma casa devido aos custos iniciais envolvidos. Isso inclui um pagamento inicial, custos de fechamento, custos de mudança, quaisquer renovações e outras tarefas de manutenção da casa.

Dito isso, só porque você pode pagar uma hipoteca não significa que pode pagar uma casa; despesas somam. Além de um pagamento mensal que é mais do que o principal e os juros de sua hipoteca, você também terá impostos sobre a propriedade, seguro residencial e (em muitos casos) seguro hipotecário, bem como taxas de associação de proprietário.

Por outro lado, comprar uma casa pode ser mais barato no longo prazo e oferece a oportunidade de acumular patrimônio. (Esperançosamente, o valor de sua casa aumentará quando você vendê-la) Na maioria das áreas, comprar uma casa é realmente mais barato, de acordo com um relatório que mostra que após 6 anos o pagamento da hipoteca do proprietário é menor do que isso de um locatário. Isso supõe que o aluguel tem um aumento de 5% a cada ano e o proprietário está pagando um pagamento mensal fixo.

Não só isso, mas há economia de impostos para ser um proprietário. (Embora com as recentes mudanças fiscais, pode haver limites quanto aos juros de hipotecas, impostos sobre a propriedade estaduais e locais que você pode dar baixa). Mas, de acordo com o mesmo relatório o pagamento do proprietário será menor do que o pagamento do locatário após 3 anos.

Isso não quer dizer que você deva mergulhar direto na questão da casa própria. É perfeitamente normal alugar por alguns anos, economizar e comprar uma casa se você está decidido a ter uma casa própria. A economia nos custos de ser um proprietário também pressupõe que você ficará em uma casa por um longo prazo e pode não levar em consideração os custos de manutenção. No entanto, se você pagar sua hipoteca e continuar morando com a casa, a economia pode ser significativamente mais barata, mesmo com os custos de manutenção da casa.

3. Mobilidade vs. Eliminando as raízes: o que é mais importante para você?

Por mais clichê que pareça, a vida acontece. Mesmo com a melhor das intenções, é difícil prever o que pode acontecer a seguir. Se você pretende ficar no mesmo lugar por muito tempo e tem os meios financeiros para isso, comprar uma casa pode fazer mais sentido. 

No entanto, é importante dar uma olhada em sua situação de vida atual e pensar se ela vai mudar ou não nos próximos anos. Porque se isso acontecer, suas necessidades de moradia também podem mudar (ou seja, você pode querer adiar a compra de uma casa). 

Por exemplo, você e seu parceiro de longa data podem ter acabado de ficar noivos e planejam se casar nos próximos 2 anos. Nesse caso, comprar pode não fazer sentido porque vocês dois querem descobrir como combinar suas finanças e elaborar sua rotina de orçamento antes de adicionar uma casa à mistura.

Ou digamos que você e seu cônjuge acabaram de se casar e não têm certeza se ainda querem começar uma família. Se você tem alguma ideia de que pode querer ter filhos em breve, não deve comprar uma casa que não vá acomodar uma família em crescimento dentro de alguns anos.

Em ambos os casos, pode ser uma boa ideia alugar por enquanto, para que você tenha tempo de descobrir o que quer em uma casa, quais são suas necessidades de orçamento e que tipo de casa pode ser mais adequada para seu estilo de vida espero ter no futuro.

4. Avalie os riscos de alugar e comprar

Conforme mencionado acima, existem riscos tanto para o aluguel quanto para a compra de uma casa. Embora você possa acumular patrimônio líquido ao comprar uma casa, existem alguns riscos financeiros. Por um lado, você pode perder dinheiro se houver uma desaceleração no mercado imobiliário local. Ou, se você vender sua casa mais cedo do que deseja, pode não ser capaz de compensar o que gastou em custos de fechamento ou reformas.

Não vamos esquecer os custos de manutenção. Essas são despesas que você precisará pagar para manter a casa em boas condições. Pense em verificar os filtros de ar e aberturas, testar alarmes de incêndio, paisagismo, consertar problemas de encanamento, entre outras coisas.

Se você está focado em outras coisas em sua vida, como uma carreira que exige que você viaje com frequência ou se você tem vários filhos pequenos para cuidar, adicionar a manutenção da casa à sua lista de responsabilidades pode não ser a melhor escolha.  

Por outro lado, alugar significa que você não terá a oportunidade de acumular patrimônio líquido como faria ao comprar. Seu aluguel pode aumentar a qualquer momento. Você também está à mercê do seu senhorio, por exemplo, sendo solicitado a se mudar ou tendo que lidar com pedidos de manutenção que estão sendo adiados.

5. Avalie sua situação financeira

É importante observar que você precisa ser realista quanto à sua situação financeira ao decidir entre alugar e comprar. Depois de estimar os custos de aluguel versus compra, seja honesto sobre se você pode pagar outros custos iniciais, como um pagamento inicial, reparos, custos de mudança e compra de móveis novos. Considere o uso de uma calculadora de hipoteca para estimar seus pagamentos mensais, bem como a quantidade de casa que você pode pagar.

Em ambos os casos, faça um orçamento cuidadoso agora mesmo, então não importa o que você escolha, você poderá pagar uma casa ou alugar.

Fonte: Reprodução: Pinterest

Alugue vs. Compre: algumas reflexões finais

Nem sempre há uma resposta clara para a questão de alugar ou comprar. Dependendo de sua situação de vida e finanças, a resposta pode mudar com o tempo. Existem outras opções, como aluguel de propriedade própria, onde você começa a alugar e depois se torna um proprietário. Não importa qual decisão você tome, é crucial tomar uma decisão informada com base em sua situação financeira e estilo de vida. 

Fonte: https://pt.wikipedia.org/wiki/Cons%C3%B3rcio